日前，招商银行发布2009年中国城市居民财富“亚健康”报告。该报告显示，国内许多居民个人及家庭财务存在“亚健康”现象，三成家庭负债高达40%。在各类银行信贷产品的冲击下，许多人已沦为房奴、车奴、卡奴。对此，本报对本市居民财富“亚健康”状况开展了调查，并请支招，帮助更多读者从财富“亚健康”的困惑中解脱出来。
在房贷、车贷，甚至连装修、旅游都能贷款等银行信贷产品“组合拳”的冲击下，不少人已经成了房奴、车奴、卡奴……在这些“奴”中，房奴群体最为庞大。背负着贷款住新房，有人感受到了生活的压力，但也有人庆幸超前享受到拥有新房的愉悦。
单身贵族：有家才有温暖
受访者：小吴
年龄：27岁 月收入：3000元
居住面积：60多平方米
每平方米价格：7800元 （二手房）
首付：四成，月供1600元
幸福指数：70
小吴是外地人，老家在黑龙江。他一个人在天津打拼，前不久刚刚为自己买了房子落脚。小吴目前还没有结婚，一个人努力地供房子，首付款是他向父母借的。他的还款方式是个人住房组合贷款，也就是公积金加按揭组合贷款。这种还款方式的在于每个月还贷压力略小，比较适合于刚工作不久的年轻人。但有利就有弊，这种还款方式的缺点是利，比纯粹的公积金贷款所还的钱要多。
小吴的家在下瓦房一带，他觉得买房子应首选交通便利的房源，这样离工作单位近一些。身为事业单位科员的小吴觉得自己的还贷压力还比较小，因为他的工资相对稳定，不像有些白领，金融危机一来，工资急速缩水。另外，随着年龄增长，他的工资还能逐渐增加。但在生活方面，他不得承认买房后，面对今后装修以及结婚等问题，物质生活水平肯定会下降。
现在小吴自己一个人住在新房子里，并没有急于装修。“我现在的主要任务是要结婚，以前没房时很难找到合适的对象，现在买了房，帮着介绍的人也多了。”小吴说，他想找个有稳定工作的人谈恋爱结婚。不过现在即使一个人过也挺好的，生活花销不大，还贷后剩余工资足够自己花了，还能略有剩余。
现在小吴的最大感受就是有了房子才算有家，尤其对于外地人来说，这点就显得更为重要。其还款宣言为：款要一点一点还，家要一点一点装，有家才有温暖！
记者手记
对于无数像小吴这样的年轻人来说，诗圣杜甫的“安得广厦千万间”是他们人生的最大梦想，毕竟只有先安居才能乐业，然而面对着高涨的房价和竞争日益激烈的职场，绝大多数年轻人只有通过贷款（而且大部分还是小房型的二手房）先做房奴，才能满足有房的目标。但是像小吴这样有较稳定工作的年轻人并不多，大多数年轻人均属于初涉职场，尚未找准未来发展方向，因此，过早沦为房奴还应慎重，或许，还是那句话最为实际：“先租房再买房吧。”
年轻家庭：还贷，痛并快乐着
受访者：小刘
年龄：30岁 月收入：3500元左右
居住面积：90多平方米
每平方米价格：7180元 （二手房）
首付 :30万元，公积金可贷40万元，月还贷款2400元
幸福指数：50
30岁的小刘参加工作7年了。2006年，他终于在北辰区买到了属于自己的房子，正式成为有房一族。身为公务员的他选择了公积金贷款，以减轻自己的负担。
说到压力，他表示又爱又恨，压力主要在还贷所造成的家庭压力上，归根到底还是钱。现在他已经结婚，首付款是父母出的，所以可以成功贷款购房，但结婚后要自己还贷的。
还贷的巨大压力使小刘一肚子牢骚，他抱怨说：“我妻子一直没有稳定的工作，现在她怀孕了没有工作，我一个人还贷，压力真是太大了，两个人每个月只有1000元生活费，还得给孩子存奶粉钱。”他说：“不管怎么算，利息至少要还出一半本金的钱。如果你贷款10万元，还清就是15万元，贷款30万元，就要还45万元。按揭也一样，利息比这还高。”
当然还贷对于小刘来说也并非全是痛苦，“如果说有好的方面，就是我和别的同事相比，不用交税了，因为月收入3500元减去还贷的2400元，只剩下1100元，远低于个税起征点。我算了下，省交的税大约是一个月125元，十年能省1万多元。”
现在小刘最大的还贷感受可用一本书名来形容——痛并快乐着。他的还贷宣言：路漫漫其修远，生命不息还贷不止！
在金融危机冲击下，作为普通年轻消费者，购房成为遥不可及的梦想。房地产业在沦为富人游戏的同时，老百姓的购房计划只能成为他们沉重的负担。在这场富人游犀房价与当前普通民众的消费水平根本不成正比。用明天的钱圆今天的梦，对于大多数青年来说，只不过是嘴上空谈罢了。
家庭改善型：再苦也要当房奴
受访者：王女士
年龄：50岁 家庭月收入：5000元左右
居住面积：94平方米
每平方米价格：7180元
首付：10万元，20万元20年按揭贷款，每月还款1400元
幸福指数：80
王女士家是典型的工薪家庭。“现在丈夫月收入3000多元，我月收入2000元，全年总收入6万元左右，总支出差不多有5万元。”
家里现在每个月最大的支出单项就是还房屋贷款。”据王女士介绍，2000年，他们在南开区买了一套94平方米的房子，房屋总价近30万元，他们办了20万元20年按揭贷款，每月还款1400元已还了8年。她说：“当初买房的主要目的是想换一个大点的房子，因为我们结婚时住的是一个60平方米的大独单，但随着孩子的长大，我们觉得有必要换个更大点的房子。”
至于是否将旧房卖掉换首付的问题，王女士也经历了多番思量。她说：“当时先生想把旧的房子卖了，这样再买新房不用贷那么多钱，但我力主再买一套。现在回头看，当时的决定真是太正确了，现在我们小区二手房价格是我当初买房价格的两倍还多，这套房就是一笔成功的。”
王女士的还贷宣言：买车是消费，买房才是，即使有点房贷也“物超所值”。
王女士的经历其实在很多购买改善型住房的人群中都出现过，他们大都具有一定收入水平和积蓄，或是购买新房，或是以旧房置换一套更大的房子，对他们来说，做房奴并不是为了有一个生存落脚之处，而是把贷款买房看成一种。从这个角度考虑，每月还贷的辛苦付出和换来心理上的满足感相比，还是值得的。
观点
买房、租房都属于改善居住条件
对于越来越多的人沦为房奴的现象，也给出了各自观点。南开大学资深房地产金融学徐保满教授说，到底应该买房住还是租房住，抑或是采取先租后买的方式，社会上有广泛的争论。我觉得，市民应量力而行，买房不是惟一选择，租房住也不丢脸。徐保满还强调：“购房一定要有足够的经济实力，考虑问题要周全，是后续问题，比如房贷利率调整，甚至以后也许会征收不动产税等，这些客观因素都要考虑。同时，和购房相比，租房也不代表没能耐。是年轻人，我认为，还是应该认真考虑自己的购房行为，可以先租一段时间的房，待工作稳定，事业有成，具备经济实力时再买房。”
海南大学经济管理学院李仁君教授表示，有一种理念必须澄清，那就是买房是改善居住条件的途径，租房也是一条途径。当租赁成为一种常态，生活就不会因为租房而变得不幸福了。他说，买房与租房各有利弊，关键是要权衡个人实际经济条件。我国的住房自有居首位，城镇家庭为80%，农村为100%。即便在发达国家，居民平均住房自有率也仅为50%左右，美国是65.5%、瑞士是42%、英国是46%。在美国和日本，也不是多数青年人刚参加工作便去购产权房，流行的住房时尚是先租房后买房的“梯度住房消费”模式。这是市场经济社会中最被提倡的住房消费观念。
日前，招商银行发布2009年中国城市居民财富“亚健康”报告。该报告显示，国内许多居民个人及家庭财务存在“亚健康”现象，三成家庭负债高达40%。在各类银行信贷产品的冲击下，许多人已沦为房奴、车奴、卡奴。对此，本报对本市居民财富“亚健康”状况开展了调查，并请支招，帮助更多读者从财富“亚健康”的困惑中解脱出来。
在房贷、车贷，甚至连装修、旅游都能贷款等银行信贷产品“组合拳”的冲击下，不少人已经成了房奴、车奴、卡奴……在这些“奴”中，房奴群体最为庞大。背负着贷款住新房，有人感受到了生活的压力，但也有人庆幸超前享受到拥有新房的愉悦。
单身贵族：有家才有温暖
受访者：小吴
年龄：27岁 月收入：3000元
居住面积：60多平方米
每平方米价格：7800元 （二手房）
首付：四成，月供1600元
幸福指数：70
小吴是外地人，老家在黑龙江。他一个人在天津打拼，前不久刚刚为自己买了房子落脚。小吴目前还没有结婚，一个人努力地供房子，首付款是他向父母借的。他的还款方式是个人住房组合贷款，也就是公积金加按揭组合贷款。这种还款方式的在于每个月还贷压力略小，比较适合于刚工作不久的年轻人。但有利就有弊，这种还款方式的缺点是利，比纯粹的公积金贷款所还的钱要多。
小吴的家在下瓦房一带，他觉得买房子应首选交通便利的房源，这样离工作单位近一些。身为事业单位科员的小吴觉得自己的还贷压力还比较小，因为他的工资相对稳定，不像有些白领，金融危机一来，工资急速缩水。另外，随着年龄增长，他的工资还能逐渐增加。但在生活方面，他不得承认买房后，面对今后装修以及结婚等问题，物质生活水平肯定会下降。
现在小吴自己一个人住在新房子里，并没有急于装修。“我现在的主要任务是要结婚，以前没房时很难找到合适的对象，现在买了房，帮着介绍的人也多了。”小吴说，他想找个有稳定工作的人谈恋爱结婚。不过现在即使一个人过也挺好的，生活花销不大，还贷后剩余工资足够自己花了，还能略有剩余。
现在小吴的最大感受就是有了房子才算有家，尤其对于外地人来说，这点就显得更为重要。其还款宣言为：款要一点一点还，家要一点一点装，有家才有温暖！
记者手记
对于无数像小吴这样的年轻人来说，诗圣杜甫的“安得广厦千万间”是他们人生的最大梦想，毕竟只有先安居才能乐业，然而面对着高涨的房价和竞争日益激烈的职场，绝大多数年轻人只有通过贷款（而且大部分还是小房型的二手房）先做房奴，才能满足有房的目标。但是像小吴这样有较稳定工作的年轻人并不多，大多数年轻人均属于初涉职场，尚未找准未来发展方向，因此，过早沦为房奴还应慎重，或许，还是那句话最为实际：“先租房再买房吧。”
年轻家庭：还贷，痛并快乐着
受访者：小刘
年龄：30岁 月收入：3500元左右
居住面积：90多平方米
每平方米价格：7180元 （二手房）
首付 :30万元，公积金可贷40万元，月还贷款2400元
幸福指数：50
30岁的小刘参加工作7年了。2006年，他终于在北辰区买到了属于自己的房子，正式成为有房一族。身为公务员的他选择了公积金贷款，以减轻自己的负担。
说到压力，他表示又爱又恨，压力主要在还贷所造成的家庭压力上，归根到底还是钱。现在他已经结婚，首付款是父母出的，所以可以成功贷款购房，但结婚后要自己还贷的。
还贷的巨大压力使小刘一肚子牢骚，他抱怨说：“我妻子一直没有稳定的工作，现在她怀孕了没有工作，我一个人还贷，压力真是太大了，两个人每个月只有1000元生活费，还得给孩子存奶粉钱。”他说：“不管怎么算，利息至少要还出一半本金的钱。如果你贷款10万元，还清就是15万元，贷款30万元，就要还45万元。按揭也一样，利息比这还高。”
当然还贷对于小刘来说也并非全是痛苦，“如果说有好的方面，就是我和别的同事相比，不用交税了，因为月收入3500元减去还贷的2400元，只剩下1100元，远低于个税起征点。我算了下，省交的税大约是一个月125元，十年能省1万多元。”
现在小刘最大的还贷感受可用一本书名来形容——痛并快乐着。他的还贷宣言：路漫漫其修远，生命不息还贷不止！
记者手记
在金融危机冲击下，作为普通年轻消费者，购房成为遥不可及的梦想。房地产业在沦为富人游戏的同时，老百姓的购房计划只能成为他们沉重的负担。在这场富人游犀房价与当前普通民众的消费水平根本不成正比。用明天的钱圆今天的梦，对于大多数青年来说，只不过是嘴上空谈罢了。
家庭改善型：再苦也要当房奴
受访者：王女士
年龄：50岁 家庭月收入：5000元左右
居住面积：94平方米
每平方米价格：7180元
首付：10万元，20万元20年按揭贷款，每月还款1400元
幸福指数：80
王女士家是典型的工薪家庭。“现在丈夫月收入3000多元，我月收入2000元，全年总收入6万元左右，总支出差不多有5万元。”
家里现在每个月最大的支出单项就是还房屋贷款。”据王女士介绍，2000年，他们在南开区买了一套94平方米的房子，房屋总价近30万元，他们办了20万元20年按揭贷款，每月还款1400元已还了8年。她说：“当初买房的主要目的是想换一个大点的房子，因为我们结婚时住的是一个60平方米的大独单，但随着孩子的长大，我们觉得有必要换个更大点的房子。”
至于是否将旧房卖掉换首付的问题，王女士也经历了多番思量。她说：“当时先生想把旧的房子卖了，这样再买新房不用贷那么多钱，但我力主再买一套。现在回头看，当时的决定真是太正确了，现在我们小区二手房价格是我当初买房价格的两倍还多，这套房就是一笔成功的。”
王女士的还贷宣言：买车是消费，买房才是，即使有点房贷也“物超所值”。
记者手记
王女士的经历其实在很多购买改善型住房的人群中都出现过，他们大都具有一定收入水平和积蓄，或是购买新房，或是以旧房置换一套更大的房子，对他们来说，做房奴并不是为了有一个生存落脚之处，而是把贷款买房看成一种。从这个角度考虑，每月还贷的辛苦付出和换来心理上的满足感相比，还是值得的。
观点
买房、租房都属于改善居住条件
对于越来越多的人沦为房奴的现象，也给出了各自观点。南开大学资深房地产金融学徐保满教授说，到底应该买房住还是租房住，抑或是采取先租后买的方式，社会上有广泛的争论。我觉得，市民应量力而行，买房不是惟一选择，租房住也不丢脸。徐保满还强调：“购房一定要有足够的经济实力，考虑问题要周全，是后续问题，比如房贷利率调整，甚至以后也许会征收不动产税等，这些客观因素都要考虑。同时，和购房相比，租房也不代表没能耐。是年轻人，我认为，还是应该认真考虑自己的购房行为，可以先租一段时间的房，待工作稳定，事业有成，具备经济实力时再买房。”
海南大学经济管理学院李仁君教授表示，有一种理念必须澄清，那就是买房是改善居住条件的途径，租房也是一条途径。当租赁成为一种常态，生活就不会因为租房而变得不幸福了。他说，买房与租房各有利弊，关键是要权衡个人实际经济条件。我国的住房自有居首位，城镇家庭为80%，农村为100%。即便在发达国家，居民平均住房自有率也仅为50%左右，美国是65.5%、瑞士是42%、英国是46%。在美国和日本，也不是多数青年人刚参加工作便去购产权房，流行的住房时尚是先租房后买房的“梯度住房消费”模式。这是市场经济社会中最被提倡的住房消费观念。