主题：住房公积金非法套取花样翻新 制度设计仍需完善

在我国很多城市，街头“提取公积金”广告屡见不鲜，百度搜索“提取公积金”关键词，也可发现大量协助缴存人非法套取住房公积金的信息。指出，在严厉打击非法套取行为同时，也应加强信息联网，优化制度设计，确保更多中低收入职工享受住房公积金的制度红利。

非法套取花样翻新

一位自称艾瑞格林理财有限公司负责人的男子告诉记者，按规定，买房、租房、房屋大修等原因都可以提取公积金，但是提取的标准很严格。如果不是按照指定的用途，住房公积金是很难提出来的。这些“趴在账上”的公积金，交给他们只要15天就能提出来。根据提取金额不同，手续费的标准也不同。如果提取金额在30万元以上，手续费是10%，如果提取金额在10万元左右，手续费是17%。

业内人士告诉记者，以前人们主要通过虚假购房凭证来套取公积金，但是现在住房公积金管理与房管局、央行征信系统以及公民身份信息系统都联网了，用这种办法套取公积金根本不可能；由于住房公积金管理对租房提取住房公积金设置了很多细化的限制，通过虚假、大额度的租房协议来提取公积金也很不现实。

随着的升级，套取公积金的行为也在“升级换代”。一位自称可协助记者套取公积金的人表示，现在套取公积金主要是走“合法手段”。比如他们手里有一些价值在20万元左右的小房子，希望套取公积金的人可以通过买房提取自己的公积金。由于这些小房子在这些中介手中不停地流转，提取者很容易就能变现，但提取者同样要按规定付出一定的税负成本。基于这种基本形式，还有结婚、共有产权等多种衍生的套取手段，虽然“硬性成本”较高，但由于有真实交易行为做掩护，往往得以逃避。

深层问题仍需反思

中国房地产学会副会长陈国强认为，住房公积金制度也是我国住房社会保障制度重要组成，经过20年的实践，住房公积金制度取得了显著的社会效益。而随着各种外在因素的变化，许多深层问题也在逐渐暴露。

“低存低贷”导致公积金存款收益过低。财经大学金融学院党委副书记李德峰指出，住房公积金分配机制，决定了即使住房公积金有较高的，也与缴存者无关。

1999年央行规定：“个人住房公积金存款，当年归集的仍按结息挂牌公告的活期存款利率计息；上年结转的仍按结息日挂牌公告的三个月整存整取存款利率计息”。按此规定，住房公积金的存款利息最高也就是三个月定期存款利率，低于一年期存款利率。对于缴存人来讲，大量的沉淀资金如果无法取出，事实上处于贬值状态。

财经大学城市与房地产管理系主任易成栋认为，近几年房价上涨过快，导致很多中低收入职工虽然缴纳了公积金，但是无力支付首付，这些资金长期沉淀在个人账户上，存款利率又很低。对这些“只缴不取”的低收入群体而言，缴存住房公积金既不能达到购房目的，又降低了当期收益，而他们的公积金则被用于向收入相对更高、能支付得起首付的人贷款，这也是住房公积金屡屡被指“劫贫济富”的根源所在。

房地产金融研究主任冯科认为，许多高收入单位，缴存住房公积金的金额和比例很高。作为福利，提高住房公积金既达到避税目的，又使员工享受廉价的公积金贷款。“穷人”的钱支援了“富人”，恰恰违背了住房公积金保护中低收入者利益的制度设计初衷。